Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Limit – wie bekommt man sie?

Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Limit - wie bekommt man sie?
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Du suchst nach einer Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen? Hier erfährst du alles, was du zum Thema wissen musst.

Kreditkarten haben sich in Deutschland mittlerweile als beliebtes Zahlungsmittel etabliert. Laut einer Umfrage von Statista sind Kreditkarten mit rund 28 Prozent die zweitbeliebteste Methode zur Bezahlung im Internet. Einer der Gründe dafür könnte sein, dass viele Kreditkarten einen Verfügungsrahmen gewähren. So können auch Zahlungen getätigt werden, die das Guthaben auf dem Girokonto übersteigen.

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Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen schafft finanziellen Spielraum. Leider ist es in Deutschland kaum möglich, eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Limit zu bekommen. Die Gründe und welche Alternativen es gibt, liest du im folgenden Text.

Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€: Gibt es das?

Streng genommen gibt es keine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000 € Verfügungsrahmen. Das liegt daran, dass deutsche Kreditkartenunternehmen verpflichtet sind, die Bonität ihrer Kunden zu überprüfen. Dazu wenden sie sich an die Schufa, Deutschland größte Wirtschaftsauskunftei.

Die Schufa sammelt Verbraucherdaten und gibt sie an ihre Vertragspartner wie beispielsweise Banken oder Kreditkartenanbieter weiter. Stellen diese eine schlechte Bonität beziehungsweise negative Schufa-Einträge fest, wird der Antrag auf eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen in der Regel abgelehnt oder du erhältst einen kleineren Kreditrahmen.

Indem Banken die Bonität ihrer Kunden überprüfen, schützen sie sich vor Zahlungsausfällen und damit auch vor möglichen Verlusten. Schließlich wird bei der Kreditkarte ein Verfügungsrahmen gegeben, der mit einem Kredit vergleichbar ist. Wer in der Vergangenheit nicht zuverlässig war, wird diesen Kredit womöglich nicht begleichen können und stellt für die Banken somit ein Risiko dar.

Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Limit - wie bekommt man sie?
Die Schufa steht Verbrauchern immer wieder im Weg | © Adobe Stock

Alternativen zur Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€

Die Suche nach einer Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen dürfte vergeblich sein. Allerdings gibt es verschiedene Möglichkeiten, an den Betrag von 5000€ heranzukommen – auch dann, wenn es mit der Schufa eher schlecht aussieht. Folgende Alternativen solltest du in Erwägung ziehen, wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Limit suchst:

Normale Kreditkarte mit 5000€ Limit

Normale Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen werden immer “mit Schufa” vergeben. Das bedeutet, dass es bei der Beantragung eine Schufa-Abfrage gibt, um deine Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Viele Menschen unterschätzen ihre Kreditwürdigkeit, daher solltest du den Versuch wagen, selbst wenn du eine Ablehnung befürchtest.

Nicht selten ist es so, dass Kunden auch mit Negativmerkmalen eine Kreditkarte erhalten können. Wenn du keine harten Negativmerkmale in der Schufa stehen hast, wie etwa ein eröffnetes Insolvenzverfahren, die Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung oder Maßnahmen der Zwangsvollstreckung, könnte es sein, dass du angenommen wirst. Diese Anbieter von Kreditkarten mit Verfügungsrahmen sind dafür bekannt, eine sehr hohe Annahmequote zu haben:

TF Mastercard Gold*, Bank Norwegian Kreditkarte*, Extra Karte Mastercard*

    Debit Kreditkarte mit 5000€ Konto

    Eine Debit-Kreditkarte ist eine Kreditkarte, die keinen Verfügungsrahmen hat. Debitkarten können wie “normale” Kreditkarten für Online-Käufe und andere Zahlungen verwendet werden. Allerdings sind Debitkarten an das Guthaben auf dem Girokonto gebunden. Du kannst nur so viel ausgeben, wie dein Konto zulässt.

    Wenn du also gerade 5000€ zur Verfügung hast und eine passende Kreditkarte suchst, dann kannst du eine Debitkarte nutzen. Debitkarten gibt es bei vielen Girokonten kostenlos dazu. Je nach Bank meist von Mastercard oder Visa. Das gilt auch für ein schufafreies Konto mit deutscher IBAN. Dementsprechend brauchst du keine hohe Bonität, um eine Kreditkarte auf Guthabenbasis zu bekommen.

    Kredit ohne Schufa mit 5000€

    Wer sich für eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ interessiert, dem ist die Karte an sich meist gar nicht so wichtig. Vielmehr geht es um den Verfügungsrahmen von 5000€, den eine solche Kreditkarte einräumt. Dieser ist im Grunde genommen nichts anderes als ein Kredit. Daher macht es Sinn, nach einem Kredit trotz negativer Schufa Ausschau zu halten, wie ihn beispielsweise die Unternehmen Auxmoney* und Maxda* anbieten.

    Dispo von Girokonto nutzen

    Zu guter Letzt hast du noch die Möglichkeit, den Dispo deines Girokontos zu nutzen. Bedenke allerdings, dass die Zinsen bei der Überziehung sehr hoch ausfallen können. Ein herkömmlicher Ratenkredit ist in der Regel wesentlich günstiger. Außerdem kann es sein, dass dein Dispo nicht ausreichend ist, um deine Ausgaben zu decken

    Ein Dispo trotz Schufa ist schwer zu erlangen. Jedoch kann es sein, dass deine Hausbank dir schon lange einen Dispo gewährt hat, bevor sich deine finanzielle Situation geändert hat. Wenn du dir nicht sicher bist, siehe im Online-Banking nach, ob und in welchem Umfang ein Dispokredit eingeräumt wird oder kontaktiere deinen Bankberater.

    Welche Vorteile hat eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Limit?

    Es ist kein Wunder, dass sich viele Menschen eine Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen wünschen. Auch wenn eine solche Karte nicht existiert, sind die Vorteile nicht von der Hand zu weisen. Unter anderem bietet die Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Limit einen großen finanziellen Spielraum. So können unerwartete Kosten oder ungeplante Anschaffungen durch den Verfügungsrahmen schnell beglichen werden.

    Das ist besonders hilfreich in Notfällen, bei Reisen oder für Reservierungen. Auch, wenn du zum Beispiel als Selbstständiger ein unregelmäßiges Einkommen hast, ist der Kreditrahmen praktisch, um Zahlungsverzögerungen zu vermeiden, wenn dein Kontostand schwanken sollte.

    Ein weiterer Vorteil der Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen besteht darin, dass du sie selbst bei schlechter Schufa bekommst. Deine finanzielle Vergangenheit spielt bei der Beantragung keine Rolle. Für gewöhnlich werden Personen mit negativen Schufa-Einträgen abgelehnt, wenn sie eine Kreditkarte beantragen. Die schufafreie Kreditkarte räumt dieses Hindernis aus dem Weg.

    Was sind die Nachteile?

    Eine Kreditkarte ohne Schufa und mit einem hohen Verfügungsrahmen birgt mehrere Vorteile, wie wir festgestellt haben. Jedoch geht sie auch mit diversen Risiken einher. So besteht die Gefahr, dass du in Versuchung gerätst, mehr Geld auszugeben, als du dir leisten kannst. Dies kann zu erheblichen Schulden führen, vor allem wenn die finanzielle Disziplin fehlt.

    Generell sind Kreditkarten mit Verfügungsrahmen mit hohen Zinsen verbunden. Nutzer, die bereits eine schlechte Bonität haben, sind besonders gefährdet, in eine Schuldenspirale zu geraten. Als Risikogruppe ist die Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen für sie nicht unbedingt geeignet. Sinnvoller ist es in dieser Situation, bereits bestehende Schulden abzubauen und die eigene Bonität somit langfristig zu verbessern.

    Zum Angebot: Virtuelle Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen*

    Fazit zur Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€

    Der Wunsch nach einer Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen ist nachvollziehbar, aber unmöglich zu realisieren. Für einen Kreditrahmen sind die Anbieter von Kreditkarten nämlich zu einer Bonitätsprüfung verpflichtet, die in der Regel in Zusammenarbeit mit der Schufa erfolgt. Damit wollen sie sich auch vor möglichen Zahlungsausfällen schützen.

    Trotz der zahlreichen Vorteile, die eine solche Kreditkarte bieten würde, ist sie in Deutschland leider nicht zu haben. Wir haben jedoch Alternativen wie, “normale” Kreditkarten, Debitkarten, Ratenkredite und Dispokredite vorgestellt, die ebenfalls eine Option für dich sein könnten, wenn du nach einer Kreditkarte ohne Schufa mit 5000€ Verfügungsrahmen suchst.

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